คำถามที่พบบ่อย

ต่ละสถาบันการเงินมีเกณฑ์คุณสมบัติที่แตกต่างกัน แต่โดยทั่วไปแล้วจะพิจารณาปัจจัยต่างๆ ดังนี้:
ช่วงอายุ (อายุตามกฎหมายและตรงตามข้อกำหนดของสถาบันการเงิน)
รายได้ที่มั่นคงหรือความสามารถในการชำระหนี้ที่พิสูจน์ได้
ระดับหนี้สินปัจจุบันและประวัติการชำระหนี้
หลักฐานแสดงตัวตนและที่อยู่/การจ้างงานที่ตรวจสอบได้

ข้อกำหนดจะแตกต่างกันไปตามประเภทของสินเชื่อ เอกสารทั่วไปอาจรวมถึง:
เอกสารแสดงตนที่ยังไม่หมดอายุ เช่น บัตรประชาชน/หนังสือเดินทาง
หลักฐานแสดงรายได้ (เช่น สลิปเงินเดือน ใบแจ้งยอดบัญชีธนาคาร หนังสือรับรองจากนายจ้าง เป็นต้น)
หลักฐานแสดงที่อยู่ (เช่น บิลค่าใช้จ่าย สัญญาเช่า เป็นต้น)
หลักฐานแสดงการจ้างงาน/ธุรกิจ (เช่น ข้อมูลธุรกิจ บันทึกภาษีหรือการชำระเงิน เป็นต้น)
เคล็ดลับ: การเตรียมเอกสารที่ครบถ้วนและตรงกัน (การสะกดชื่อ ที่อยู่ หมายเลขโทรศัพท์ เป็นต้น) มักจะช่วยเพิ่มประสิทธิภาพในการพิจารณาอนุมัติสินเชื่อได้อย่างมาก

บางสถาบันอาจอ้างถึง "ข้อมูลทางเลือก/หลักฐานแสดงรายได้ทางเลือก" (เช่น บันทึกการทำธุรกรรม บันทึกการชำระบิล ฯลฯ) สำหรับการประเมิน แต่ความเป็นไปได้ การอนุมัติ และจำนวนเงินนั้นขึ้นอยู่กับนโยบายและผลการควบคุมความเสี่ยงของสถาบันนั้นๆ

โดยทั่วไปแล้วจะต้องใช้ข้อมูลที่ตรวจสอบได้และติดต่อได้ (เช่น ที่อยู่ปัจจุบันและหมายเลขโทรศัพท์มือถือที่ใช้บ่อย) โปรดตรวจสอบให้แน่ใจว่าสามารถติดต่อหมายเลขโทรศัพท์ได้และที่อยู่ตรงกับเอกสารประกอบ มิเช่นนั้น การตรวจสอบอาจล้มเหลว ใบสมัครอาจถูกส่งคืน หรืออาจเกิดความล่าช้า

การประเมินทั่วไปรวมถึง "จำนวนรายได้ + ความมั่นคง + หลักฐานแสดงรายได้" ตัวอย่างเช่น สลิปเงินเดือน ใบแจ้งยอดบัญชีธนาคารต่อเนื่อง ใบรับรองการทำงาน และใบเสร็จรับเงินจากธุรกิจ แม้ว่ารายได้จะไม่ต่ำ แต่ความยากลำบากในการพิสูจน์หรือความผันผวนอย่างมีนัยสำคัญอาจส่งผลต่อการอนุมัติ

คุณอาจต้องแสดงหลักฐานการดำเนินธุรกิจ ใบเสร็จ/ธุรกรรม บันทึกภาษีหรือใบแจ้งหนี้ ภาพหน้าจอการใช้งานร้านค้า/แพลตฟอร์ม ฯลฯ (ขึ้นอยู่กับข้อกำหนดของสถาบัน) แนะนำให้เตรียมเอกสารที่ตรวจสอบได้ย้อนหลัง 3-6 เดือน (หรือนานกว่านั้น) ไว้ล่วงหน้า

ได้ แต่ไม่แนะนำให้ "สมัครจำนวนมาก" ในช่วงเวลาสั้นๆ การสมัครบ่อยครั้งอาจเพิ่มจำนวนการตรวจสอบ/สอบถามเครดิต และอาจทำให้เอกสารที่ส่งมาไม่สอดคล้องกัน วิธีที่รอบคอบกว่าคือการประเมินเบื้องต้นก่อน แล้วเลือก 1-2 สถาบันที่มีความเหมาะสมสูงเพื่อสมัคร

โดยปกติแล้ว วงเงินกู้จะถูกกำหนดโดยสถาบันการเงินผ่านการประเมินอย่างรอบด้าน ปัจจัยที่มีผลต่อวงเงินกู้ ได้แก่ ระดับรายได้ สถานะหนี้สิน ประวัติเครดิต ความมั่นคงของงาน และประวัติการชำระหนี้ในอดีต แนะนำให้คำนวณจำนวนเงินที่สามารถจ่ายได้ต่อเดือนก่อนตัดสินใจเลือกวงเงินกู้ที่ต้องการ

ระยะเวลาการกู้ยืมอาจแตกต่างกันไป ตั้งแต่การกู้ระยะสั้นเพื่อซื้อเงินสด ไปจนถึงการผ่อนชำระระยะยาว ขึ้นอยู่กับประเภทของผลิตภัณฑ์และนโยบายของสถาบันการเงิน ระยะเวลาที่ยาวกว่าไม่ได้หมายความว่าจะเป็นข้อเสนอที่ดีกว่าเสมอไป ควรพิจารณาอัตราส่วนของยอดชำระคืนทั้งหมดต่อต้นทุนทั้งหมดเป็นหลัก

ผลิตภัณฑ์บางรายการรองรับการชำระคืนก่อนกำหนด/การชำระเงินก่อนกำหนด แต่ค่าธรรมเนียมการชำระเงินก่อนกำหนดหรือกฎการคำนวณดอกเบี้ยอาจแตกต่างกันไป ขอแนะนำให้สอบถามรายละเอียดต่อไปนี้ก่อนลงนามในสัญญา:
อนุญาตให้ชำระคืนก่อนกำหนดได้หรือไม่
ค่าธรรมเนียมการชำระเงินก่อนกำหนดคำนวณอย่างไร
ดอกเบี้ยคำนวณอย่างไรในแต่ละวัน/แต่ละงวด?

แนะนำให้ติดต่อสถาบันการเงินนั้นโดยเร็วที่สุดเพื่ออธิบายสถานการณ์และสอบถามเกี่ยวกับทางเลือกต่างๆ เช่น การขยายเวลาชำระหนี้ การปรับโครงสร้างหนี้ หรือการปรับเปลี่ยนงวดชำระ (ขึ้นอยู่กับนโยบายและข้อกำหนดของสถาบันการเงินนั้นๆ) ในขณะเดียวกัน พยายามหลีกเลี่ยงการ "กู้เงินใหม่เพื่อชำระหนี้เก่า" เพราะอาจทำให้หนี้เพิ่มขึ้นอย่างรวดเร็ว

วิธีการทั่วไป ได้แก่ การหักบัญชีอัตโนมัติ การโอนเงินผ่านธนาคาร การชำระเงินที่เคาน์เตอร์ธนาคาร/ร้านสะดวกซื้อ และการชำระคืนผ่านแอปพลิเคชัน/ธนาคารออนไลน์ (ขึ้นอยู่กับการสนับสนุนจากสถาบันการเงิน) ขอแนะนำให้เลือกวิธีการที่ตรวจสอบได้และเก็บใบเสร็จ/ภาพหน้าจอไว้

ขึ้นอยู่กับเวลาในการประมวลผลและกฎเกณฑ์ของสถาบันการเงินบางแห่ง บางแห่งใช้ "เวลาที่ได้รับเงิน" เป็นเกณฑ์มาตรฐาน และวันหยุดหรือความล่าช้าของระบบอาจทำให้การชำระเงินเลยกำหนดได้ ขอแนะนำให้ชำระเงินล่วงหน้าอย่างน้อยหนึ่งวันทำการและยืนยันการรับเงินเรียบร้อยแล้ว

ผลิตภัณฑ์บางอย่างอนุญาตให้ชำระคืนบางส่วนได้ แต่ดอกเบี้ย/ค่าธรรมเนียมอาจยังคงคิดอยู่ และยอดคงเหลือที่ค้างชำระจะยังคงคิดดอกเบี้ยต่อไป หากคุณกำลังพิจารณาชำระคืนบางส่วน ขอแนะนำให้คุณตรวจสอบกับสถาบันการเงินก่อนเกี่ยวกับ "วิธีการคำนวณดอกเบี้ยและการบันทึกบัญชีสำหรับการชำระคืนบางส่วน"

ผลิตภัณฑ์บางอย่างอนุญาตให้ชำระคืนบางส่วนได้ แต่ดอกเบี้ย/ค่าธรรมเนียมอาจยังคงคิดอยู่ และยอดคงเหลือที่ค้างชำระจะยังคงคิดดอกเบี้ยต่อไป หากคุณกำลังพิจารณาชำระคืนบางส่วน ขอแนะนำให้คุณตรวจสอบกับสถาบันการเงินก่อนเกี่ยวกับ "วิธีการคำนวณดอกเบี้ยและการบันทึกบัญชีสำหรับการชำระคืนบางส่วน"

คำแนะนำทั่วไป: ขั้นแรก ตรวจสอบเหตุผลที่ถูกปฏิเสธ (เกี่ยวข้องกับประวัติเครดิต/ระดับหนี้สินของคุณหรือไม่?)
หากพบข้อผิดพลาดในข้อมูลเครดิตของคุณ ให้ยื่นขอตรวจสอบและแก้ไขผ่านช่องทางอย่างเป็นทางการ
ค่อยๆ ปรับปรุงประวัติเครดิตของคุณโดยการชำระหนี้ตรงเวลา ลดหนี้ และหลีกเลี่ยงการยื่นขอสินเชื่อบ่อยๆ

เริ่มต้นด้วยปัจจัยที่ควบคุมได้: ชำระบิลที่มีอยู่ให้ตรงเวลาเพื่อหลีกเลี่ยงการผิดนัดชำระหนี้ ลดอัตราส่วนหนี้สิน (ลดยอดคงเหลือค้างชำระ/การใช้สินเชื่อหมุนเวียน) ลดการสมัครขอสินเชื่อบ่อยครั้งในช่วงเวลาสั้นๆ รักษาข้อมูลติดต่อและที่อยู่ให้คงที่และตรวจสอบได้

ระยะเวลาอาจแตกต่างกันไปขึ้นอยู่กับสถาบันและลักษณะการใช้งานข้อมูล และอาจเปลี่ยนแปลงได้ตามนโยบาย/การอัปเดตระบบ หากคุณกังวลเป็นพิเศษเกี่ยวกับระยะเวลาการเก็บรักษาข้อมูลบางประเภท ขอแนะนำให้ตรวจสอบจากช่องทางทางการ/ข้อมูลรายงานเครดิต

โดยปกติ คุณสามารถตรวจสอบผ่านช่องทางทางการได้ ขอแนะนำให้เลือกใช้ช่องทางทางการหรือเว็บไซต์สอบถามข้อมูลที่ธนาคาร/สถาบันที่ได้รับอนุญาตจัดให้ เพื่อหลีกเลี่ยงการใช้บุคคลที่สามที่ไม่รู้จัก และป้องกันการรั่วไหลของข้อมูลส่วนบุคคล

คู่มือผู้บริโภคของ BOT ระบุว่า: หากคุณพบว่าข้อมูลไม่ถูกต้อง คุณมีสิทธิ์ยื่นคำขอแก้ไขไปยังสถาบันการเงินที่เป็นเจ้าหนี้ หรือติดต่อสำนักงานเครดิตบูโร หากคุณไม่เห็นด้วยกับผลการตรวจสอบ คุณสามารถยื่นคำคัดค้านหรืออุทธรณ์ได้ (ขึ้นอยู่กับขั้นตอนที่กำหนด)

สัญญาณเตือนความเสี่ยงสูงที่พบบ่อย:

การใช้ "การอนุมัติรับประกัน/อนุมัติทันที" เป็นเหยื่อล่อ การเรียกร้องเงินมัดจำล่วงหน้า/ค่าธรรมเนียมการจัดการ/ค่าธรรมเนียมการปลดล็อก
การเรียกร้องรหัสผ่านธนาคารออนไลน์ รหัสยืนยันทาง SMS หรือการควบคุมโทรศัพท์มือถือจากระยะไกล
สัญญา/ค่าธรรมเนียมที่ไม่ชัดเจน การปฏิเสธที่จะให้ข้อกำหนดเป็นลายลักษณ์อักษร
การใช้กลยุทธ์ข่มขู่เพื่อเรียกเก็บหนี้หรือการรั่วไหลของข้อมูลส่วนตัว
คำแนะนำ:
ให้ความสำคัญกับสถาบันการเงินที่ได้รับอนุญาต/กำกับดูแลที่ตรวจสอบได้
เขียนค่าธรรมเนียมและอัตราดอกเบี้ยทั้งหมดลงในสัญญาและกำหนดวิธีการคำนวณอย่างชัดเจน
ห้ามให้ข้อมูลที่ละเอียดอ่อนแก่ใคร เช่น รหัสยืนยัน/รหัสผ่าน/ข้อมูลการจดจำใบหน้า

BOT แนะนำให้ผู้บริโภคตรวจสอบว่าผู้ให้บริการได้รับใบอนุญาต/ดำเนินการอย่างถูกต้องตามกฎหมายหรือไม่ ผ่านช่องทางอย่างเป็นทางการ เพื่อลดความเสี่ยงจากการถูกหลอกลวง

ขอแนะนำให้เก็บหลักฐานไว้ก่อน (สัญญา บันทึกการชำระเงิน บันทึกการสนทนา รายละเอียดค่าธรรมเนียม) ติดต่อฝ่ายบริการลูกค้าของสถาบันการเงิน และขอคำอธิบายเป็นลายลักษณ์อักษร หากไม่สามารถแก้ไขปัญหาได้ คุณสามารถติดต่อหน่วยงานคุ้มครองผู้บริโภค/หน่วยงานกำกับดูแลอย่างเป็นทางการเพิ่มเติมได้

ปฏิเสธคำขอเหล่านั้นทั้งหมด คำขอเหล่านี้เป็นสิ่งที่น่าสงสัยอย่างยิ่งและมีความเสี่ยง รวมถึงการทำธุรกรรมโดยไม่ได้รับอนุญาต การขโมยข้อมูลส่วนบุคคล การเปิดบัญชี/กู้ยืมเงินอย่างผิดกฎหมาย ฯลฯ ให้ยุติการติดต่อทันทีและตรวจสอบกับฝ่ายบริการลูกค้าอย่างเป็นทางการ

ไม่ได้ หากคุณพบเจอกับการข่มขู่คุกคาม การละเมิดความเป็นส่วนตัว การก่อกวนครอบครัวและเพื่อนฝูง ฯลฯ โปรดเก็บหลักฐานและยื่นเรื่องร้องเรียนอย่างเป็นทางการ/ขอคำแนะนำทางกฎหมาย

คำแนะนำ: ส่งเอกสารผ่านแอป/เว็บไซต์/เคาน์เตอร์บริการอย่างเป็นทางการเท่านั้น ปิดบังข้อมูลสำคัญที่ไม่จำเป็น (เช่น ระบุวัตถุประสงค์ในการถ่ายสำเนา) อย่าส่งรูปถ่ายบัตรประจำตัว/เซลฟี่ไปยังผู้ติดต่อที่ไม่รู้จัก ตรวจสอบบัญชีและข้อความของคุณเป็นประจำ หากพบกิจกรรมที่ผิดปกติ ให้ระงับหรือรายงานทันที